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嘉盛集团:业绩远超华尔街预期趣店缘何不涨反
时间:2019-09-11

  说起趣店,大家可能会有所陌生,但要说起“校园贷”相信大家都有所耳闻。趣店(嘉盛专属交易平台代码:Qudian Inc)的前身“趣分期”就是以校园贷起家,还曾经获得过蚂蚁金服的融资。趣店仅仅用了三年的时间,就成功赴美上市,并逐渐发展成为行业的翘楚。

  趣店(趣分期)创立于2014年3月,是中国领先的金融科技企业。于2017年10月在纽约证交所上市。公司定位于服务金融机构、连接消费场景的科技公司,旨在凭借科技能力与大数据积累,赋能金融机构,助其提升营销和经营效率,让金融机构的多样化金融产品与全网场景流量高效连接。简单来说,趣店的主要业务是提供分期付款和消费贷。

  8月16日,趣店集团发布了2019年第二季度财报。财报显示,2019年第二季度,趣店实现收入22.2亿元(3.2亿美元),按照非美国通用会计准则,调整后净利润11.6亿元(1.7亿美元),同比增长57.1%。其中,开放平台业务实现收入近4亿元人民币,环比第一季度大幅增长150.8%。同时,截至2019年6月30日,趣店累计注册用户数增长至约7600万,累计借款用户超1830万,服务用户从上一季度的540万增长至610万,环比增长13%。

  财报显示,趣店二季度净利润再创历史新高,且在行业内处于领先地位。趣店之所以能够取得这么好的成绩,其开放平台的迅猛发展功不可没。数据显示,在2018年三季度开放平台业务成为趣店的核心发展战略后,开放平台业务收入节节攀升,由2018年四季度的3000万元一路上涨至2019年二季度的4亿元。

  开放平台所展现出的的巨大增长潜力,表明开放平台业务已然成为趣店业绩增长的新引擎。趣店集团CFO杨家康表示,“基于趣店建立的分布式流量生态系统,以及庞大的未充分开发的用户基础,开放平台业务未来将成为集团的主要增长动力。”杨家康还表示:“基于开放平台业务的强劲增长势头,我们很有信心完成 2019 年全年调整后净利润超 45 亿元人民币的目标。”

  趣店2019年二季度的财报表现大幅好于市场预期,受此影响,趣店股价当日涨2.65%。但好景不长,投资者经过深度解读财报之后,开始抛售趣店股票。据计算,在财报公布后的四个交易日里,趣店股价大跌14%,并接近2个月低位。

  虽然趣店的净利润创历史新高,且开放平台业务表现良好,但投资者发现,趣店的其它原有业务的收入,均在环比下滑。如融资收入为9.84亿元环比下降2.63%、销售佣金收入为0.96亿元环比下降29.71%、销售收入为1.24亿元环比下降9.85%、违约金收入为0.09亿元环比下降7.03%,贷款便利化收入为6.10亿元环比下降5.33%。

  此外,趣店在坏账率方面呈持续上升趋。数据显示,截至一季度末,趣店180天以上的坏账率低于1.9%,风险可控。但到了二季度,180天以上的坏账率已经接近2.6%。新注册用户数在蚂蚁金服退出之后同比增速已经连续6个月下滑,而营收增速更是连续四个季度下滑并在今年二季度首次出现负增长。

  值得关注的,趣店还面临监管牌照的压力。据悉,到目前为止,趣店还没有一张有含金量的牌照。一位接近趣店的消息人士表示,目前趣店持有的是包括融资担保在内的地方性金融牌照,只能进行借款担保等业务。此外,趣店曾经抱以厚望的大白汽车项目也因业务规模增长的速度达不到预期而黯然收场。可以说,趣店二季度取得的成绩有吃老本之嫌。

  投资者对趣店的未来感到担忧,这也就造成了在表现良好的二季度财报公布后趣店股价走势却呈现低迷。不过,趣店显然要比其他大部分网贷平台连续亏损的境遇要好的多。这家曾经背靠蚂蚁金服并得到海量用户的公司仍然享受着蚂蚁金服这颗大树的余荫,但发展模式不是公司长远发展首选,趣店想要在蚂蚁金服退出后建立自身获客渠道和流量来源显然还有很长的路要走。

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